富人資產(chǎn)保全 人壽保險(xiǎn)的七大功用

時(shí)間：2016-05-22作者：中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司武漢市分公司瀏覽：93

富人資產(chǎn)保全 人壽保險(xiǎn)的七大功用
		 
		       別人都說我很富有，擁有很多財(cái)富。其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買了足夠的保險(xiǎn)。    
		 
		                                --------李嘉誠 
		 
		       相信大家都認(rèn)識(shí)李嘉誠，但是許多人不解，為什么像李嘉誠那樣的有錢人也要買保險(xiǎn)呢？難道他的財(cái)富還不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)？ 一個(gè)人有智慧可以看到未來三五年，但未必能看到未來三五十年。所以保險(xiǎn)是一種長遠(yuǎn)安排。買保險(xiǎn)者應(yīng)該知道生命是無價(jià)的，財(cái)富的**還是生命**。 按保險(xiǎn)*的劃分，不同收入的人群，側(cè)重的目的不同。低收入人群買的是**，中等收入為的是理財(cái)，高收入人群更多的為了保全資產(chǎn)。是資產(chǎn)保全、資產(chǎn)傳承和風(fēng)險(xiǎn)投資使保險(xiǎn)與富人結(jié)緣，其實(shí)，富人有太多的理由買保險(xiǎn)。資產(chǎn)傳承，體現(xiàn)意志 富有人群雖然現(xiàn)在很富有，但只是一時(shí)數(shù)字的積累，而保險(xiǎn)卻能通過法律的形式把財(cái)富移植到將來。如果做一個(gè)10年期的保險(xiǎn)計(jì)劃，到期就會(huì)有一筆很大的錢可以用。企業(yè)要考慮未來的資金周轉(zhuǎn)，人生也一樣。很多風(fēng)險(xiǎn)帶來的較直接損失就是財(cái)富的損失，也只有這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是可以被補(bǔ)償?shù)?。您可以在生前為自己投保巨額的人身保險(xiǎn)，這樣您的部分財(cái)富就可以免稅由子女繼承。 
		 
		     其實(shí)在人的一生中理財(cái)分為三個(gè)階段的：一個(gè)是創(chuàng)造財(cái)富，一個(gè)是保存財(cái)富，一個(gè)轉(zhuǎn)移財(cái)富，你是處于那一個(gè)時(shí)候呢？
	人壽保險(xiǎn)的七大功用
	功用一：合理稅務(wù)籌劃  
	     1.保險(xiǎn)功用之合理稅務(wù)籌劃——凡*了受益人的，保險(xiǎn)給付可不計(jì)入遺產(chǎn)總額  
	       我國《保險(xiǎn)法》*64條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人死亡后，遇到下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：（一）、沒有*受益人的；（二）、受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；（三）、受益人依法喪失受益權(quán)或放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的?！贝颂幍谋槐ｋU(xiǎn)人的繼承人即是法定受益人。需要指出的是，法定受益人與前述*“法定繼承人”為受益人雖然都是將保險(xiǎn)金給付被保險(xiǎn)人的法定繼承人，但二者在性質(zhì)上有著根本區(qū)別。前者源自法律的規(guī)定，后者則來自被保險(xiǎn)人或投保人的*。前者所得的是遺產(chǎn)，需繳納遺產(chǎn)稅，并在遺產(chǎn)的實(shí)際**范圍內(nèi)承擔(dān)償還被保險(xiǎn)人生前所欠債務(wù)的責(zé)任；后者所得的是保險(xiǎn)金，無須繳納遺產(chǎn)稅，也無須償還被保險(xiǎn)人所欠債務(wù)。子女可以得到保險(xiǎn)金，以這筆款項(xiàng)作為繳納遺產(chǎn)稅的資金來源，他們就不必為應(yīng)付遺產(chǎn)稅而不得不考慮出售房產(chǎn)或其他固定資產(chǎn)了。  
	         2、保險(xiǎn)功用之合理稅務(wù)籌劃――保險(xiǎn)給付可享受減免個(gè)人所得稅待遇 
	功用二：保全資產(chǎn)（財(cái)產(chǎn)私有化） 
	保險(xiǎn)是資產(chǎn)保全的工具。如果你不能理解什么叫資產(chǎn)保全工具，那可以舉例來說：黃金十年后能增值多少，誰也不敢說，但有黃金在手，心里就會(huì)比較踏實(shí)。再比如房地產(chǎn)，有房子也讓人心里踏實(shí)，盡管現(xiàn)在不是一筆錢，但那是一項(xiàng)資產(chǎn)。保險(xiǎn)也一樣，是資產(chǎn)保全的工具。有了這些東西，面對未來的不可預(yù)測，就不會(huì)感到惶惑不安，心里就會(huì)踏實(shí)一些。白領(lǐng)人員買保險(xiǎn)是為了把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，因?yàn)樗麄儾荒艹惺茱L(fēng)險(xiǎn)帶來的財(cái)富損失；而富人雖然可以用自己的錢來承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，富人買保險(xiǎn)更多的是面對財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)的意義在于，把辛苦賺到的錢，打拼下的江山*地保留下來。 
	保險(xiǎn)是*收益，很多時(shí)候，其他財(cái)產(chǎn)的安排會(huì)受到法律的限制，比如說夫妻的財(cái)產(chǎn)不能說想給誰就給誰，但保險(xiǎn)*誰是受益人就是誰，當(dāng)然目前只能是在直系親屬范圍內(nèi)。 1.債權(quán)債務(wù)活動(dòng)中，對人壽保險(xiǎn)不得提出代位權(quán)求償，使財(cái)產(chǎn)私有化。 2.進(jìn)行遺產(chǎn)分割時(shí)，保全不宜分割的遺產(chǎn)。 
	功用三：創(chuàng)造現(xiàn)金  
	A死亡給付――以小錢預(yù)留免稅的巨額現(xiàn)金財(cái)產(chǎn)  
	B保單借款――盤活資金，提供快捷的融資方式  
	保單借款的好處：
	1、可以滿足資金短期周轉(zhuǎn)的需要，讓手上的“死”保單變成“活錢”。             
	2、保單借款手續(xù)簡單，當(dāng)天即獲得資金。  
	3、保單貸了款，其原有的**功能仍有效，年底同樣能夠參與分紅。               
	4、不形成債權(quán)債務(wù)關(guān)系，因此，萬一到期不還，不會(huì)追究債務(wù)責(zé)任。  一般貸款是指債權(quán)人借錢給債務(wù)人，兩者簽訂協(xié)議，約定債務(wù)人到期還本付息。
	功用四：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)  
	        A 人身風(fēng)險(xiǎn)――生命** ，對于不可預(yù)測的風(fēng)險(xiǎn)，人們可能很難去逃避但通過保險(xiǎn)，可以讓大家較坦然地去面對未來。對于一般的富人來說，應(yīng)當(dāng)考慮是否要通過保險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。萬一遭到人身風(fēng)險(xiǎn)，家人、事業(yè)怎么安排？還包括一些未了的事情，我必須有一大筆做安排。不出意外一定可以賺錢，這是一種自信；但是一旦出了人身風(fēng)險(xiǎn)，必須把風(fēng)險(xiǎn)變成收益。所以把買保險(xiǎn)當(dāng)成一種被動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)投資，用風(fēng)險(xiǎn)來賺錢。就可以把保險(xiǎn)當(dāng)成一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)投資工具了。在沒有遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，做事業(yè)賺錢；一旦有風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)本身就可以帶來收益?！?nbsp;
	        B規(guī)避企業(yè)合伙人的風(fēng)險(xiǎn) 。個(gè)人壽險(xiǎn)保單能在企業(yè)所有者、合伙人或關(guān)鍵人物死亡時(shí)提供資金。在某一個(gè)合伙人死亡后，原有的伙伴關(guān)系通常便不復(fù)存在，其他健在的合伙人可以建立新的企業(yè)。為了解決在某個(gè)合伙人死亡后企業(yè)的持續(xù)經(jīng)營問題，合伙人通常簽訂買賣協(xié)議，規(guī)定已故合伙人所有者權(quán)益的買賣條件。  
	C 以保單*受益人的方式，規(guī)避債權(quán)人的風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)幫助人們規(guī)避了未來的不可預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)。對于那些存“私房錢”的女士，這些錢在法律上是不成立的，它是你和丈夫的共同財(cái)產(chǎn)。當(dāng)他一旦有債務(wù)而被追償?shù)臅r(shí)候，這些錢仍將被拿走，并不能起到為家庭保全財(cái)產(chǎn)的作用。而你用這些錢去買保險(xiǎn)，即使你家的房產(chǎn)、汽車都被追償，這張保單是可以保留的。因?yàn)樵诜缮弦?guī)定，保險(xiǎn)單是以人的生命、器官和壽命為代價(jià)換來的將來收益的期權(quán)，不作為追償對象。 
	功用五：規(guī)劃未來  
	一個(gè)人有智慧可以看到未來三五年，但未必能看到未來三五十年。所以保險(xiǎn)是一種長遠(yuǎn)安排。買保險(xiǎn)者應(yīng)該知道生命是無價(jià)的，財(cái)富的**還是生命**。 
	王永慶很有錢，李嘉誠很有錢，甚至于已經(jīng)富裕到自己都可以開保險(xiǎn)公司了，但為什么他們都買了大量的人壽保險(xiǎn)呢？現(xiàn)在雖然很富有，但財(cái)富只是一時(shí)數(shù)字的積累，而保險(xiǎn)卻能通過法律的形式把財(cái)富移植到將來。企業(yè)要考慮未來的資金周轉(zhuǎn)，人生也一樣。很多風(fēng)險(xiǎn)帶來的較直接損失就是財(cái)富的損失，也只有這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是可以被補(bǔ)償?shù)摹?nbsp;有錢，是目前擁有財(cái)富，但是能否保證一直有錢呢？一個(gè)人不可能事業(yè)一直都處于鼎盛，這些財(cái)富能保值增值嗎？財(cái)富能傳到下一代嗎？這些都是不可預(yù)測的。不可預(yù)測的經(jīng)濟(jì)變化和不可預(yù)測的人身風(fēng)險(xiǎn)，都可能讓財(cái)富遭受損失。對富人來講，保險(xiǎn)可能不能讓你較有錢，但當(dāng)你和你的財(cái)富面對不可預(yù)測的世界時(shí)，保險(xiǎn)會(huì)讓你變得較加容易把握未知的未來。 
	功用六：抵御通脹  
	72法則：72/通貨膨脹率×**＝資產(chǎn)貶值到一半所需的年數(shù) 
	 若以溫和膨脹率3%來計(jì)算：1000萬資產(chǎn)只需要24年就貶值了一半，即500萬，也就說24年后它只相當(dāng)于目前500萬貨幣的實(shí)際購買力。因此，如何善用投資理財(cái)手段，使資產(chǎn)在*保值的基本上穩(wěn)步增值日益成為大家關(guān)心的問題。 
	功用七：*穩(wěn)健、保值增值  
	通常講的風(fēng)險(xiǎn)投資是人們主動(dòng)地去選擇的事業(yè)，生意總是有賠有賺的，為了賺，人們甘冒一些賠本的風(fēng)險(xiǎn)。但對于保險(xiǎn)而言，要對我們自己不愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)去投資，當(dāng)這類風(fēng)險(xiǎn)一旦來臨，首先，不能讓風(fēng)險(xiǎn)對自己形成沉重的打擊，其次，不能讓財(cái)富損失，而較好還要能將風(fēng)險(xiǎn)變成賺錢的事情。 
	客戶的收入類型分成兩種：一種有固定投資收益，還有一種是項(xiàng)目性質(zhì)的。 如果收入屬于項(xiàng)目性質(zhì)的，可拿出利潤的5%買保險(xiǎn)，這只占資產(chǎn)的很小一部分，但可以形成適當(dāng)?shù)?*體系。如果是經(jīng)常性收入的，建議用年收益10%左右的財(cái)產(chǎn)來投保。這種安排心理上可以接受，同時(shí)可以形成*的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。如果希望資金產(chǎn)生更多的效益，就不能讓保險(xiǎn)占用太多資金。 
	 
以上是人壽保險(xiǎn)的七大功用，你也可以學(xué)一學(xué)李嘉誠，將其功用發(fā)揮到較致，從而保全自己打拼多年累積的財(cái)產(chǎn)，**自己和家人的*。


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• 詞條

  詞條說明

• 中國人壽武漢分公司全城尋找“失聯(lián)”客戶

  中國人壽武漢分公司全城尋找“失聯(lián)”客戶 市民買了保單后，與保險(xiǎn)公司失去聯(lián)系，會(huì)導(dǎo)致保單失效、保險(xiǎn)金無法領(lǐng)取等后果。國壽武漢市分公司披露的數(shù)據(jù)令人吃驚，該公司在武漢落地以來，失去聯(lián)系的客戶近20萬。今年以來，不僅中國人壽，生命人壽、新華人壽等各家保險(xiǎn)公司都開始開展大規(guī)模走訪失聯(lián)老客戶的活動(dòng)。 “團(tuán)險(xiǎn)失聯(lián)客戶有1627個(gè)，基本上都是10多年前的老客戶，較**的是企業(yè)改制之后，退休的老員工失去了聯(lián)系。

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  保險(xiǎn)相關(guān)法律條文匯編 ? 《*人民共和國合同法》? *七十三條規(guī)定：“因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院，請自己的名義代位行使債務(wù)人的債務(wù)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外?！?注：較高人民法院關(guān)于適用《*人民共和國合同法》若干問題的解釋（一）*十二條：債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)

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