咕叻-【干貨】貨運(yùn)險 ≠ 物流責(zé)任險

時間：2017-07-19作者：深圳市咕叻網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司瀏覽：74

保險公司在處理貨運(yùn)險案件中發(fā)現(xiàn)：貨物運(yùn)輸保險按照預(yù)約保險協(xié)議方式承保的，協(xié)議中的一些內(nèi)容和實(shí)務(wù)操作過程中存在的風(fēng)險，在此就這些風(fēng)險問題和大家一起共同探討。
一、關(guān)于投保人和被投保人的確定
貨物運(yùn)輸保險的特點(diǎn)具有被保險人的多變性和保險利益的轉(zhuǎn)移性。理賠中發(fā)現(xiàn)預(yù)約協(xié)議或協(xié)議后出具的保險憑證上，往往出現(xiàn)將投保人——運(yùn)輸公司填寫為被保險人，雖然從書面上可理解為被保險人就是運(yùn)輸公司，但根據(jù)貨物運(yùn)輸保險的特性和《保險》*三十四條“保險事故發(fā)生時，被保險人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，不得對保險人行使請求賠償保險金的利益。“所以從規(guī)范角度，除非索賠人索賠時**受損標(biāo)的的權(quán)益，否則無權(quán)向保險人要求賠償。
建議：不論是業(yè)務(wù)經(jīng)辦人還是承保部門或者是理賠經(jīng)辦人員，都應(yīng)該抓住每次宣傳機(jī)會，做好客戶解釋工作，并及時完善修正合同內(nèi)容。
二、協(xié)議中保險**的正確方式
承保**的定值性也是貨物運(yùn)輸保險的特點(diǎn)之一，經(jīng)?？梢詮奈宜镜囊恍╊A(yù)約協(xié)議中看到保險**的確定方式“國內(nèi)運(yùn)輸：“合同價”、“貨物**”等字眼，這些約定如投保人關(guān)注的話，容易造成理賠時的被動，如果被保險人拿出了約定內(nèi)容對應(yīng)的證明材料但和市場同樣規(guī)格產(chǎn)品**有差距并且對保險比例有明顯影響時，保險人按照按照何種比例計(jì)算賠償？
理賠時發(fā)現(xiàn)，申報(bào)記錄中對于保險金額存在偏差，有的甚至將顧客的運(yùn)費(fèi)作為保險標(biāo)的保險金額，和真實(shí)的保險**差異了近百倍。出現(xiàn)理賠時看似保險人少陪了，但損害了被保險人/投保人的利益，有損保險人形象。
建議：業(yè)務(wù)部門在承保宣導(dǎo)時，做好投保人/被投保人關(guān)于為何要合理確定保險金額，讓客戶明明白白放心消費(fèi)-投保，樹立保險人的良好形象。
貨物運(yùn)輸險具有多種特性：被保險人的多變性、保險利益的轉(zhuǎn)變性、保險標(biāo)的的流動性、承保風(fēng)險的廣泛性、保值**的定值性、保險合同的可轉(zhuǎn)讓性、保險利益的特殊性等等，正是由于這些特點(diǎn)，給投保人在承保理賠過程中提出了較高的要求，如何較加規(guī)范合理地控制風(fēng)險，提供高效服務(wù)，需要*部門和后臺服務(wù)部門較加近緊密的合作和努力，以推動業(yè)務(wù)又快又好的發(fā)展。
總結(jié)：貨運(yùn)險與責(zé)任險的區(qū)別
一般貨運(yùn)險費(fèi)率萬2，按投保額計(jì)費(fèi)（賠款權(quán)益給貨物的貨主即廠家）。責(zé)任險費(fèi)率萬3，按賠償額計(jì)費(fèi)（賠款權(quán)益給實(shí)際承運(yùn)人）。兩者賠款權(quán)益人及賠償范圍是有區(qū)別的，具體涉及以上：
追償及投保不足按比例賠付問題。
所以險種不能選錯，每個案子出險地和出險狀況都不同，法律訴訟只看險種和條款。
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