夫妻一方避免“被負(fù)債”的十點(diǎn)提示

時間：2020-11-11作者：北京律點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司瀏覽：130

一、非舉債方應(yīng)盡量避免在大額債務(wù)協(xié)議書上簽字

《民法典》**千零六十四條規(guī)定了夫妻共債共簽的原則。夫妻雙方共同簽名或者夫妻一方事后追認(rèn)等共同意思表示所負(fù)的債務(wù)，屬于夫妻共同債務(wù)。因此，如果非舉債方在相關(guān)債務(wù)協(xié)議上簽字，則較有可能因被法院認(rèn)定為有共同舉債的意思表示而不得不承擔(dān)共同還款責(zé)任。非舉債方應(yīng)盡量避免在大額債務(wù)協(xié)議書，如借款合同、借條、還款計劃、承諾書上簽字，不論簽字的位置是借款人、保證人、還是見證人。

補(bǔ)充：基于夫妻共同意思表示所負(fù)的債務(wù)。表現(xiàn)形式可以是事前的共同簽字也可以是事后一方的追認(rèn)。既能對債權(quán)人課以一定的風(fēng)險控制義務(wù)，不明顯加重其負(fù)擔(dān)。同時，能夠在家庭重大財產(chǎn)利益的處分上保護(hù)夫妻另一方的利益。事后追任的方式，不限于書面形式，實(shí)踐中可以通過電話錄音、短信、微信、郵件等方式進(jìn)行判斷。

二、避免使用自己的資金賬戶和債權(quán)人產(chǎn)生交集

除了“夫妻雙方共同簽字”和“夫妻一方事后追認(rèn)”作為夫妻共同意思表示的兩種情形之外，夫妻共同作出口頭承諾、共同做出某種行為等有可能被法院較終認(rèn)定夫妻有共同舉債的意思表示。如存在出具借條時在場、所借款項匯入配偶掌握的銀行賬戶、歸還借款本息等情形，可能被推定為有共同舉債的合意。因此，建議避免使用自己的銀行賬戶、支付寶、微信等接收配偶單方舉債的借款或者以自己的銀行賬戶幫助配偶?xì)w還借款本息。

三、避免經(jīng)濟(jì)上過于依賴配偶方的支持

《民法典》**千零六十四條規(guī)定，夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個人名義為家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，屬于夫妻共同債務(wù)。當(dāng)非舉債方家庭開支完全或者大部分依賴于配偶時，由于夫妻一方為家庭日常生活所負(fù)的債務(wù)，原則上應(yīng)當(dāng)推定為夫妻共同債務(wù)，此時，*債權(quán)人舉證，該債務(wù)有可能被認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)。

補(bǔ)充：日常家事代理是認(rèn)定夫妻因日常家庭生活所生債務(wù)性質(zhì)的根據(jù)。此類債務(wù)為夫妻共同生活過程中產(chǎn)生，以婚姻關(guān)系為基礎(chǔ)，一般包括正常的吃穿用度、子女撫養(yǎng)教育經(jīng)費(fèi)、老人贍養(yǎng)費(fèi)、家庭成員的醫(yī)療費(fèi)等。需要注意的是，家事代理責(zé)任承擔(dān)的前提不是夫妻共同財產(chǎn)制度，解決的是夫妻一方因日常事務(wù)代理與*三人對外發(fā)生法律關(guān)系后的責(zé)任承擔(dān)。

四、避免在借款前后購置大宗財產(chǎn)，如房屋、**轎車等

《浙江省**人民法院關(guān)于妥善審理涉夫妻債務(wù)糾紛案件的通知》*四條規(guī)定，有證據(jù)證明存在以下情形的，可以考慮認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)：

（1）負(fù)債期間購置大宗資產(chǎn)等形成夫妻共同財產(chǎn)的。

注：《浙江省**人民法院關(guān)于妥善審理涉夫妻債務(wù)糾紛案件的通知》

二、正確界定“家庭日常生活需要”標(biāo)準(zhǔn)

以下情形，可作為各級法院認(rèn)定“為家庭日常生活需要所負(fù)債務(wù)”的考量因素：

（1）單筆舉債或?qū)ν粋鶛?quán)人舉債金額在20萬元（含本數(shù)）以下的；

（2）舉債金額與舉債時家庭收入狀況、消費(fèi)形態(tài)基本合理匹配的；

（3）交易時債權(quán)人已盡謹(jǐn)慎注意義務(wù)，經(jīng)審查舉債人及其家庭支出需求、借款用途等，有充分理由相信債務(wù)確系為家庭日常生活需要所負(fù)的。

以下情形，可作為各級法院認(rèn)定“**出家庭日常生活需要所負(fù)債務(wù)”的考量因素：

（1）單筆舉債或?qū)ν粋鶛?quán)人舉債金額在20萬元以上的；

（2）債務(wù)發(fā)生于夫妻分居、離婚訴訟等夫妻關(guān)系不安寧期間，債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道的；

（3）出借人明知借款人負(fù)債累累、信用不佳，或在前債未還情況下仍繼續(xù)出借款項的；

（4）借貸雙方約定高額利息，與正常生活所需明顯不符的。

五、盡量避免直接參與配偶公司的經(jīng)營或掛名配偶公司的法定代表人

《民法典》**千零六十四條*二款規(guī)定，夫妻一方在婚姻關(guān)系存續(xù)期間以個人名義**出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)，不屬于夫妻共同債務(wù)；但是，債權(quán)人能夠證明該債務(wù)用于夫妻共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營或者基于夫妻雙方共同意思表示的除外。

《浙江省**人民法院關(guān)于妥善審理涉夫妻債務(wù)糾紛案件的通知》*四條規(guī)定，有證據(jù)證明存在以下情形的，可以考慮認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)：

（1）舉債用于夫妻雙方共同從事的工商業(yè)或共同投資；（2）舉債用于舉債人單方從事的生產(chǎn)經(jīng)營活動，但配偶一方分享經(jīng)營收益的。**實(shí)踐中，如果有證據(jù)證明配偶在舉債人公司擔(dān)任法定代表人，董、監(jiān)、高等職務(wù)，法院有可能認(rèn)定非負(fù)債方參與了配偶企業(yè)的經(jīng)營管理，并分享了經(jīng)營收益。

如未參與配偶企業(yè)的經(jīng)營，盡量避免在相關(guān)文件上簽名，謹(jǐn)慎擔(dān)任法定代表人、名義股東或者掛名董事、監(jiān)事、**管理人員等職務(wù)。

六、在夫妻分別財產(chǎn)制下，應(yīng)在雙方借款合同成立前以書面形式向債權(quán)人披露夫妻實(shí)行分別財產(chǎn)制的信息

《民法典》**千零六十五條規(guī)定，夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)約定歸各自所有，夫或者妻一方對外所負(fù)的債務(wù)，相對人知道該約定的，以夫或者妻一方的個人財產(chǎn)清償。這一規(guī)定以“相對人知道該約定”為條件，即在相對人與夫妻一方發(fā)生債權(quán)債務(wù)關(guān)系時，如果相對人知道其夫妻財產(chǎn)已經(jīng)約定歸各自所有的，應(yīng)以夫妻一方的財產(chǎn)清償；相對人不知道該約定的，該約定對相對人不生效力，夫妻一方對相對人所負(fù)的債務(wù)，按照在夫妻共同財產(chǎn)制下的清償原則進(jìn)行償還。

因此，為了避免債權(quán)人以不知曉夫妻實(shí)行分別財產(chǎn)制為由要求夫妻雙方對債務(wù)承擔(dān)共同清償責(zé)任，應(yīng)在舉債前就以書面形式向債權(quán)人披露夫妻實(shí)行分別財產(chǎn)制的信息，而對于大額舉債，則可以在披露前對夫妻財產(chǎn)約定進(jìn)行公證，以固定其形成時間。

需要提醒的是，借款合同一般自借款合同簽訂時成立，但《民法典》*六百七十九條規(guī)定，自然人之間的借款合同，自貸款人提供借款時成立。因此，如果債權(quán)人非自然人，而是企業(yè)或者組織，非舉債方應(yīng)在借款合同訂立前向債權(quán)人披露夫妻實(shí)行分別財產(chǎn)制的信息，如債權(quán)人為自然人，應(yīng)在借款交付前披露。

七、積極舉證債務(wù)未用于家庭共同生活或者共同生產(chǎn)經(jīng)營

《浙江省**人民法院關(guān)于妥善審理涉夫妻債務(wù)糾紛案件的通知》*四條規(guī)定，有證據(jù)證明存在以下情形的，可以考慮認(rèn)定為個人債務(wù)：

（1）婚姻持續(xù)短暫且夫妻關(guān)系存續(xù)期間無大宗開支，負(fù)債用于家庭共用共益的可能性較低的；

（2）債務(wù)發(fā)生于夫妻分居、離婚訴訟等婚姻關(guān)系不安寧期間，配偶有固定工作或穩(wěn)定收入來源的；

（3）債務(wù)用途存在指向舉債人從事賭博、吸毒等違法犯罪活動的高度可能性；

（4）債務(wù)用途與舉債人無直接關(guān)聯(lián)，而是舉債人單方自愿負(fù)擔(dān)且用途與家庭共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營無關(guān)的，如與家庭共同生活、共同生產(chǎn)經(jīng)營無關(guān)的擔(dān)保、債務(wù)加入等；

（5）債務(wù)用途無益于家庭甚至有損于家庭安寧生活的，如用于婚外同居生活等。

對此，非舉債方可以通過積極搜集相關(guān)證據(jù)，如分居協(xié)議、收入證明、銀行流水等降低“被負(fù)債”的風(fēng)險。

八、在和對方訂立離婚協(xié)議時，對夫妻共同債務(wù)以及誰來承擔(dān)予以明確

《民法典》*五百一十九條規(guī)定，連帶債務(wù)人之間的份額難以確定的，視為份額相同。實(shí)際承擔(dān)債務(wù)**過自己份額的連帶債務(wù)人，有權(quán)就**出部分在其他連帶債務(wù)人未履行的份額范圍內(nèi)向其追償，并相應(yīng)地享有債權(quán)人的權(quán)利，但是不得損害債權(quán)人的利益。其他連帶債務(wù)人對債權(quán)人的抗辯，可以向該債務(wù)人主張。被追償?shù)倪B帶債務(wù)人不能履行其應(yīng)分擔(dān)份額的，其他連帶債務(wù)人應(yīng)當(dāng)在相應(yīng)范圍內(nèi)按比例分擔(dān)。

離婚時，雙方可以通過在離婚協(xié)議上開列共同債務(wù)清單，對夫妻共同債務(wù)予以明確，約定除清單所列的債務(wù)之外，各自名下的債務(wù)由各自承擔(dān)，如一方因?qū)Ψ揭詡€人名義舉債而涉訴并擔(dān)責(zé)，則有權(quán)就所承擔(dān)的全部債務(wù)向?qū)Ψ叫惺棺穬敊?quán)。

注：實(shí)踐中，婚姻關(guān)系存續(xù)期間的借貸，夫妻雙方仍應(yīng)共同償還。此處與前文所述并非矛盾。夫妻雙方離婚協(xié)議中對債務(wù)的分割并不影響債權(quán)人要求夫妻雙方承擔(dān)共同還款責(zé)任的權(quán)利。

九、通過購買大額保單隔離個人財產(chǎn)

《民法典》*五百三十五條規(guī)定，因債務(wù)人怠于行使其債權(quán)或者與該債權(quán)有關(guān)的從權(quán)利，影響債權(quán)人的到期債權(quán)實(shí)現(xiàn)的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人對相對人的權(quán)利，但是該權(quán)利專屬于債務(wù)人自身的除外。根據(jù)《合同法**解釋（一）》*十二條規(guī)定，專屬于債務(wù)人自身的債權(quán)，是指基于撫養(yǎng)關(guān)系、扶養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動報酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人壽保險、人身傷害賠償請求權(quán)等權(quán)利。

因此，如果非舉債方以婚前財產(chǎn)購買人壽保險，保單的現(xiàn)金**在保險人退?；蛘呤找嫒颂崛r不會被強(qiáng)制執(zhí)行。此外，非舉債方可出資以父母為投保人，以子女為受益人，降低因負(fù)債而影響子女生活品質(zhì)的風(fēng)險。需要注意的是，保險應(yīng)在負(fù)債之前購買。

十、設(shè)立家族信托，隔離家族財產(chǎn)

對于高凈值人群，可以考慮設(shè)立家族信托，隔離個人財產(chǎn)與家庭財產(chǎn)。家族信托是一種信托機(jī)構(gòu)受個人或家族的委托，代為管理、處置家庭財產(chǎn)的財產(chǎn)管理方式，以實(shí)現(xiàn)富人的財富規(guī)劃及傳承目標(biāo)?！缎磐蟹ā?十六條規(guī)定：“信托財產(chǎn)與屬于受托人所有的財產(chǎn)（以下簡稱固有財產(chǎn)）相區(qū)別，不得歸入受托人的固有財產(chǎn)或者成為固有財產(chǎn)的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。”有效的信托，可以實(shí)現(xiàn)財產(chǎn)隔離功能以及財產(chǎn)保護(hù)功能，家族財產(chǎn)設(shè)立信托后會從委托人的固有財產(chǎn)中隔離出來，信托當(dāng)事人的債權(quán)人均無權(quán)觸及信托財產(chǎn)。

還需注意的是，家族信托應(yīng)在舉債前設(shè)立，從而避免被債權(quán)人起訴撤銷的風(fēng)險。

以上列舉的債務(wù)隔離的方法雖然在一定程度上可以降低夫妻中非舉債一方無辜“被負(fù)債”的風(fēng)險，但在具體的操作中仍需充分權(quán)衡利弊，避免為了防止“被負(fù)債”而產(chǎn)生的諸如共同財產(chǎn)流失以及夫妻關(guān)系不睦的風(fēng)險。對此，應(yīng)根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及維護(hù)夫妻之間感情的需要審慎選擇。

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