中國(guó)銀行卡市場(chǎng)現(xiàn)狀趨勢(shì)與十四五規(guī)劃動(dòng)向報(bào)告2024-2030年

時(shí)間：2024-08-07作者：北京華研中商經(jīng)濟(jì)信息中心瀏覽：2

中國(guó)銀行卡市場(chǎng)現(xiàn)狀趨勢(shì)與十四五規(guī)劃動(dòng)向報(bào)告2024-2030年

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 【報(bào)告編號(hào)】:  242428

 【出版機(jī)構(gòu)】: 【北京中研信息研究網(wǎng)】

 【出版日期】: 【2024年08月】

 【交付方式】: 【emil電子版或特快專遞】

 【客服專員】: 【 安琪 】

 【報(bào)告目錄】

 

*1章：世界銀行卡產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)分析 20

1.1 世界銀行卡產(chǎn)業(yè)總況 20

1.1.1 世界銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 20

（1）發(fā)展歷程 20

（2）發(fā)展現(xiàn)狀 20

（3）發(fā)展特點(diǎn) 21

1.1.2 **銀行卡組織發(fā)展?fàn)顩r 21

（1）銀行卡組織概述 21

（2）部分國(guó)家銀行卡組織的發(fā)展?fàn)顩r 22

1）美國(guó) 22

2）加拿大 23

3）英國(guó) 24

4）法國(guó) 24

5）日本 25

6）澳大利亞 26

7）中國(guó) 27

1.1.3 銀行卡產(chǎn)業(yè)的運(yùn)作機(jī)制分析 27

（1）運(yùn)作機(jī)制 27

（2）運(yùn)作特點(diǎn) 28

1.1.4 銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管體系分析 29

（1）監(jiān)管主體 29

（2）監(jiān)管體制模式 29

1.2 美國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)分析 30

1.2.1 美國(guó)銀行卡品牌發(fā)展歷程 30

1.2.2 美國(guó)銀行卡市場(chǎng)的格局分析 31

1.2.3 美國(guó)家庭債務(wù)市場(chǎng) 31

（1）家庭債務(wù)結(jié)構(gòu) 31

（2）家庭債務(wù)規(guī)模 32

1.3 歐盟銀行卡市場(chǎng)分析 33

1.3.1 歐洲銀行卡支付市場(chǎng)趨向統(tǒng)一 33

（1）單一歐洲支付區(qū)簡(jiǎn)況 33

（2）單一歐洲支付區(qū)新進(jìn)展 33

1.3.2 歐盟銀行卡產(chǎn)業(yè)的政策變革 34

1.3.3 歐洲直航帶動(dòng)歐元信用卡熱 35

*2章：中國(guó)商業(yè)銀行主要業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析 36

2.1 淺析我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)變 36

2.1.1 主要銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)分析 36

2.1.2 新經(jīng)濟(jì)形態(tài)與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式 36

（1）影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍選擇的因素 36

（2）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的拓展與整合 38

2.1.3 目前商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式亟待改革 41

2.1.4 商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式問題研究 41

（1）我國(guó)商業(yè)銀行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式及其缺點(diǎn) 42

（2）我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)的必然性 43

（3）我國(guó)商行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的對(duì)策及建議 44

2.1.5 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)型前景看好 45

2.2 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)運(yùn)行情況分析 46

2.2.1 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 46

2.2.2 國(guó)庫(kù)現(xiàn)金存入商業(yè)銀行 47

2.2.3 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)現(xiàn)存風(fēng)險(xiǎn)分析 49

（1）商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型 49

（2）商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因 50

2.2.4 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策 51

2.3 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析 52

2.3.1 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的種類 52

2.3.2 商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 52

2.3.3 國(guó)有商業(yè)銀行新增貸款 55

2.3.4 我國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì) 55

（1）對(duì)公領(lǐng)域資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì) 56

（2）零售領(lǐng)域資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì) 56

（3）城鎮(zhèn)化及三農(nóng)領(lǐng)域資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì) 57

2.3.5 資產(chǎn)證券化試點(diǎn)將繼續(xù)擴(kuò)大 58

2.4 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展情況分析 59

2.4.1 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的種類 59

2.4.2 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)現(xiàn)狀 59

2.4.3 商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的必要性 63

2.4.4 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題 63

2.4.5 中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì) 65

2.4.6 商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)策略 66

*3章：中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈分析 68

3.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈概述 68

3.1.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈定義 68

3.1.2 銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)成分析 69

3.1.3 中國(guó)銀聯(lián) 69

（1）銀聯(lián)概況 70

（2）組織結(jié)構(gòu)圖 72

（3）合作伙伴 74

（4）產(chǎn)業(yè)合作體系 74

（5）運(yùn)營(yíng)規(guī)模 75

（6）銀聯(lián)和支付寶的競(jìng)爭(zhēng) 76

3.2 中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈透析 77

3.2.1 中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈初步形成 77

3.2.2 加強(qiáng)銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)規(guī)范管理 78

3.2.3 以市場(chǎng)手段完善銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈 79

3.3 中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中存在的問題 80

3.3.1 缺乏專業(yè)化的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu) 80

3.3.2 持卡人與特約商戶普及率過低 81

3.3.3 聯(lián)網(wǎng)通用目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)，但是其廣度和深度需要進(jìn)一步開拓 81

3.3.4 我國(guó)的銀行卡組織還需進(jìn)一步多元化 81

3.4 改進(jìn)中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的對(duì)策 82

3.4.1 積極培育專業(yè)化服務(wù)機(jī) 82

3.4.2 提高特約商戶普及率 82

3.4.3 繼續(xù)推進(jìn)銀行卡的跨行聯(lián)網(wǎng)通用 82

3.4.4 進(jìn)一步完善中國(guó)銀聯(lián)的公司治理結(jié)構(gòu) 83

3.4.5 進(jìn)一步完善信用卡的制度設(shè)計(jì) 83

3.4.6 打破銀聯(lián)一家*大的局面，引入多元化競(jìng)爭(zhēng)主體 83

*4章：中國(guó)銀行卡市場(chǎng)運(yùn)行新形勢(shì)探析 85

4.1 中國(guó)銀行卡運(yùn)行綜述 85

4.1.1 銀行卡發(fā)卡量、交易量快速攀升 85

4.1.2 聯(lián)網(wǎng)通用繼續(xù)深化，國(guó)內(nèi)受理市場(chǎng)快速發(fā)展 89

4.1.3 銀聯(lián)自主品牌建設(shè)進(jìn)一步加強(qiáng) 91

4.1.4 銀行卡支付創(chuàng)新初見成效 91

4.1.5 銀行卡相關(guān)標(biāo)準(zhǔn) 92

4.2 中國(guó)銀行卡市場(chǎng)剖析 93

4.2.1 中國(guó)銀行卡支付快速發(fā)展 93

4.2.2 刷卡消費(fèi)水平不斷提升 93

4.2.3 銀行卡全國(guó)聯(lián)網(wǎng)通用 94

4.2.4 銀行卡是中國(guó)經(jīng)濟(jì)的“晴雨表” 94

4.2.5 NFC支付技術(shù)對(duì)銀行卡的沖擊及影響 95

4.3 2023年銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展回顧 96

4.3.1 銀行卡交易持續(xù)、快速增長(zhǎng) 96

4.3.2 銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境良好 97

4.3.3 創(chuàng)新支付市場(chǎng)仍高速增長(zhǎng) 98

4.3.4 信用卡信貸功能呈多樣化 100

4.3.5 互聯(lián)網(wǎng)金融改變支付交易結(jié)構(gòu) 101

4.3.6 磁條向芯片轉(zhuǎn)移帶來支付產(chǎn)業(yè)升級(jí) 102

4.4 中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)運(yùn)行動(dòng)態(tài)分析 103

4.4.1 中國(guó)已成世界上銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展快國(guó)家之一 103

4.4.2 銀行卡智能化步伐加快 103

4.4.3 銀行卡市場(chǎng)中的矛盾源于不合理的市場(chǎng)利益結(jié)構(gòu) 104

4.4.4 中國(guó)銀行卡產(chǎn)品體系 105

4.5 中國(guó)金融IC卡現(xiàn)狀分析 106

4.5.1 金融IC卡總況 106

4.5.2 國(guó)外發(fā)展情況 107

4.5.3 國(guó)內(nèi)發(fā)展情況 109

*5章：中國(guó)銀行卡綜合發(fā)展分析 112

5.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響分析 112

5.1.1 人們的經(jīng)濟(jì)思想意識(shí)發(fā)生了重大變化 112

5.1.2 減少流通領(lǐng)域中的貨幣發(fā)行量，節(jié)約物資和社會(huì)勞動(dòng)力 112

5.1.3 減少資金周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，加速資金周轉(zhuǎn) 112

5.1.4 方便了客戶，擴(kuò)大了消費(fèi) 112

5.1.5 擴(kuò)大商品銷售，繁榮市場(chǎng)經(jīng)濟(jì) 112

5.1.6 加強(qiáng)社會(huì)治安，防范壞人犯罪 113

5.2 中國(guó)銀行卡受理環(huán)境分析 113

5.2.1 銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展離不開銀行卡受理環(huán)境的建設(shè) 113

5.2.2 “空卡”、“睡眠卡”大量存在 114

5.2.3 要設(shè)身處地為持卡人考慮 115

5.3 中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析 115

5.3.1 市場(chǎng)集中度 115

5.3.2 市場(chǎng)結(jié)構(gòu)分析 117

5.4 中國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的SWOT分析 118

5.4.1 中國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 118

5.4.2 中國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的存在劣勢(shì) 119

5.4.3 中國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展面臨的機(jī)會(huì) 120

5.4.4 中國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的外部潛在威脅 120

5.4.5 中國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略選擇 121

5.5 中國(guó)消費(fèi)者的心態(tài)與需求分析 122

5.5.1 消費(fèi)者對(duì)銀行卡的認(rèn)同度 122

5.5.2 對(duì)信用卡的認(rèn)識(shí) 122

5.5.3 影響消費(fèi)者持卡交易的因素分析 123

5.5.4 銀行卡消費(fèi)行為調(diào)查 125

5.6 中國(guó)銀行卡收單模式分析 125

5.6.1 銀行卡收單模式的演變 125

5.6.2 中國(guó)銀行卡收單模式回歸的原因分析 127

5.6.3 銀行卡收單市場(chǎng)存在的問題 129

5.6.4 銀行卡收單業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略 131

5.7 中國(guó)基層農(nóng)行個(gè)性化銀行卡業(yè)務(wù)分析 132

5.7.1 個(gè)性化銀行卡在中國(guó)的現(xiàn)狀 132

5.7.2 基層農(nóng)行在拓展個(gè)性化銀行卡業(yè)務(wù)中存在的困難和障礙 133

5.7.3 進(jìn)一步拓展個(gè)性化銀行卡業(yè)務(wù)的對(duì)策、措施 134

5.8 中國(guó)銀行卡法律關(guān)系及冒用銀行卡責(zé)任承擔(dān)分析 135

5.8.1 銀行卡法律關(guān)系的特點(diǎn) 135

5.8.2 冒用銀行卡的責(zé)任承擔(dān) 136

5.8.3 中國(guó)銀行卡犯罪的成因及防范分析 138

（1）銀行卡犯罪的成因 138

（2）銀行卡犯罪的防范措施 140

*6章：中國(guó)銀行卡區(qū)域市場(chǎng)運(yùn)行分析 143

6.1 深圳市銀行卡市場(chǎng)運(yùn)行分析 143

6.1.1 深圳市銀行卡滲透率成因分析 143

（1）發(fā)展具有先天優(yōu)勢(shì) 143

（2）受理市場(chǎng)建設(shè)良好 144

（3）提高銀行卡的普及率 145

（4）重視銀行卡的推廣 145

6.1.2 深圳市銀行卡收單市場(chǎng)分析 145

（1）機(jī)具補(bǔ)償費(fèi)成矛盾焦點(diǎn) 146

（2）行政手段清理間聯(lián)POS機(jī) 146

（3）全國(guó)一家銀行卡收單行業(yè)協(xié)會(huì)在深圳成立 146

（4）深圳銀行卡向金融IC卡升級(jí)提速 147

6.2 上海銀行卡市場(chǎng)運(yùn)行分析 148

6.2.1 上海發(fā)展銀行卡業(yè)的有利因素 148

6.2.2 上海銀行卡市場(chǎng)平穩(wěn)增長(zhǎng) 148

6.2.3 上海市信用卡發(fā)卡數(shù)量增長(zhǎng)迅猛 149

6.2.4 銀行卡交易額快速增長(zhǎng) 149

6.2.5 銀行卡持卡消費(fèi)逐年上升 150

6.2.6 上海市信用制度建設(shè)走在全國(guó)** 152

6.2.7 “十四五”時(shí)期上海**金融中心建設(shè)規(guī)劃 152

6.3 北京銀行卡市場(chǎng)運(yùn)行分析 155

6.3.1 北京地區(qū)初步建成覆蓋全市的個(gè)人信用報(bào)告查詢服務(wù)網(wǎng)絡(luò) 155

6.3.2 北京市金融IC卡受理環(huán)境改造成果顯著 155

6.3.3 北京市信用卡人均擁有量不斷上升 156

6.3.4 北京市大力推進(jìn)公務(wù)卡改革 157

*7章：中國(guó)商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)分析 158

7.1 中國(guó)工商銀行 158

7.1.1 企業(yè)概況 158

7.1.2 主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 159

7.1.3 企業(yè)盈利能力分析 159

7.1.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 160

7.1.5 企業(yè)資本充足率分析 160

7.1.6 企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)情況 161

7.1.7 企業(yè)銀行卡業(yè)務(wù)分析 161

（1）銀行卡發(fā)卡量 161

（2）銀行卡交易額 162

7.1.8 企業(yè)信用卡分析 163

（1）信用卡產(chǎn)品分析 163

（2）信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況 163

7.1.9 企業(yè)借記卡分析 165

（1）總體發(fā)行數(shù)量 165

（2）借記卡交易金額 165

7.2 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 166

7.2.1 企業(yè)概況 166

7.2.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 167

7.2.3 企業(yè)盈利能力分析 168

7.2.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 169

7.2.5 企業(yè)資本充足率分析 169

7.2.6 企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)情況 170

7.2.7 企業(yè)信用卡分析 170

（1）信用卡產(chǎn)品分析 170

（2）信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況 171

7.2.8 企業(yè)借記卡分析 172

（1）總體發(fā)行數(shù)量 172

（2）借記卡交易金額 173

7.2.9 農(nóng)業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展策略 173

7.3 中國(guó)銀行 173

7.3.1 公司概況 173

7.3.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 174

7.3.3 企業(yè)盈利能力分析 175

7.3.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 176

7.3.5 企業(yè)資本充足率分析 176

7.3.6 企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)情況 176

7.3.7 企業(yè)信用卡分析 177

（1）信用卡產(chǎn)品分析 177

（2）信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況 177

7.3.8 企業(yè)借記卡分析 178

（1）總體發(fā)行數(shù)量 179

（2）借記卡交易金額 179

7.4 中國(guó)建設(shè)銀行 180

7.4.1 公司概況 180

7.4.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 180

7.4.3 企業(yè)盈利能力分析 181

7.4.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 182

7.4.5 企業(yè)資本充足率分析 182

7.4.6 企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)分析 183

7.4.7 信用卡業(yè)務(wù) 183

（1）總體發(fā)行數(shù)量 183

（2）信用卡交易金額 184

7.4.8 借記卡業(yè)務(wù) 184

（1）總體發(fā)行數(shù)量 184

（2）借記卡交易金額 185

7.5 中國(guó)交通銀行 185

7.5.1 企業(yè)概況 185

7.5.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 186

7.5.3 企業(yè)盈利能力分析 187

7.5.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 187

7.5.5 企業(yè)資本充足率分析 188

7.5.6 信用卡業(yè)務(wù) 188

（1）目標(biāo)群體定位 188

（2）發(fā)行品種分析 188

（3）總體發(fā)行數(shù)量 188

（4）信用卡交易金額 189

7.5.7 借記卡業(yè)務(wù) 189

7.6 中國(guó)招商銀行 189

7.6.1 企業(yè)概況 189

7.6.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 190

7.6.3 企業(yè)盈利能力分析 191

7.6.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 192

7.6.5 企業(yè)資本充足率分析 192

7.6.6 企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)分析 193

7.6.7 信用卡業(yè)務(wù) 193

（1）目標(biāo)群體定位 193

（2）發(fā)行品種分析 193

（3）總體發(fā)行數(shù)量 194

（4）信用卡交易金額 194

7.7 中國(guó)民生銀行 195

7.7.1 企業(yè)概況 195

7.7.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 196

7.7.3 企業(yè)盈利能力分析 197

7.7.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 197

7.7.5 企業(yè)資本充足率分析 198

7.7.6 企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)分析 198

7.7.7 信用卡業(yè)務(wù) 199

（1）目標(biāo)群體定位 199

（2）發(fā)行品種分析 199

（3）總體發(fā)行數(shù)量 199

（4）信用卡交易金額 199

7.8 中信銀行 200

7.8.1 企業(yè)概況 200

7.8.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 201

7.8.3 企業(yè)盈利能力分析 202

7.8.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 202

7.8.5 企業(yè)資本充足率分析 202

7.8.6 企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)分析 203

7.8.7 信用卡業(yè)務(wù) 203

（1）目標(biāo)群體定位 203

（2）發(fā)行品種分析 204

（3）總體發(fā)行數(shù)量 204

（4）信用卡交易金額 204

7.9 興業(yè)銀行 205

7.9.1 企業(yè)概況 205

7.9.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 206

7.9.3 企業(yè)盈利能力分析 207

7.9.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 207

7.9.5 企業(yè)資本充足率分析 208

7.9.6 企業(yè)主營(yíng)業(yè)務(wù)分析 209

7.9.7 信用卡業(yè)務(wù) 209

（1）目標(biāo)群體定位 209

（2）發(fā)行品種分析 209

（3）總體發(fā)行數(shù)量 209

（4）信用卡交易金額 210

7.10 華夏銀行 211

7.10.1 企業(yè)概況 211

7.10.2 企業(yè)主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)分析 211

7.10.3 企業(yè)盈利能力分析 212

7.10.4 企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量分析 212

7.10.5 企業(yè)資本充足率分析 213

7.10.6 銀行卡業(yè)務(wù) 214

（1）信用卡目標(biāo)群體定位 214

（2）信用卡發(fā)行品種分析 214

（3）銀行卡總體發(fā)行數(shù)量 214

*8章：中國(guó)商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力對(duì)比分析 215

8.1 銀行卡發(fā)卡量對(duì)比分析 215

8.1.1 發(fā)卡量**數(shù)對(duì)比分析 215

8.1.2 發(fā)卡量增長(zhǎng)率對(duì)比分析 215

8.2 銀行卡消費(fèi)額對(duì)比分析 216

8.2.1 銀行卡消費(fèi)額**數(shù)對(duì)比分析 216

8.2.2 銀行卡卡均消費(fèi)額對(duì)比分析 217

8.3 銀行卡手續(xù)費(fèi)收入對(duì)比分析 218

8.3.1 手續(xù)費(fèi)收入**數(shù)對(duì)比分析 218

8.3.2 手續(xù)費(fèi)收入增速對(duì)比分析 218

8.4 銀行卡受理環(huán)境對(duì)比分析 219

8.4.1 銀行機(jī)構(gòu)數(shù)對(duì)比分析 219

8.4.2 銀行ATM機(jī)安裝量對(duì)比分析 220

8.5 各行信用卡業(yè)務(wù)對(duì)比分析 220

8.5.1 各行信用卡發(fā)卡量對(duì)比分析 220

8.5.2 各行信用卡消費(fèi)額對(duì)比分析 221

8.6 各銀行資產(chǎn)負(fù)債對(duì)比分析 222

8.6.1 各行資產(chǎn)總額對(duì)比分析 222

8.6.2 各行負(fù)債總額對(duì)比分析 222

8.6.3 各行資產(chǎn)負(fù)債率對(duì)比分析 223

8.7 小結(jié) 224

*9章：中國(guó)主要商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展策略分析 225

9.1 工行借助奧運(yùn)年大力推動(dòng)外卡受理市場(chǎng)發(fā)展 225

9.1.1 發(fā)展外卡收單業(yè)務(wù) 225

9.1.2 提高外卡收單服務(wù)水平 226

9.1.3 防范外卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 227

9.1.4 積極推進(jìn)EMV遷移 228

9.2 農(nóng)行惠農(nóng)卡拓開支農(nóng)新路 229

9.2.1 有效解決農(nóng)戶貸款難題 229

9.2.2 方寸卡片普惠千家萬戶 230

9.2.3 不斷提升金融服務(wù)水平 231

9.3 交行太平洋信用卡中心利用SOA技術(shù)打造高效流程銀行 231

9.3.1 交行SOA系統(tǒng)開發(fā)情況 232

9.3.2 交行SOA系統(tǒng)深入應(yīng)用情況 232

9.3.3 SOA技術(shù)的優(yōu)勢(shì) 233

9.3.4 SOA推動(dòng)了IT部門和業(yè)務(wù)部門的進(jìn)步 234

9.4 華夏銀行信用卡之“小眾戰(zhàn)略” 234

9.4.1 “小眾戰(zhàn)略”是成功的關(guān)鍵 234

9.4.2 目標(biāo)客戶定位于**人群 235

9.4.3 “精準(zhǔn)營(yíng)銷”保證客戶忠誠(chéng)度 235

9.5 光大銀行信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展的四大策略分析 236

9.5.1 風(fēng)險(xiǎn)**策略 236

9.5.2 集約化經(jīng)營(yíng)策略 237

9.5.3 精細(xì)化管理策略 238

9.5.4 創(chuàng)新盈利模式策略 238

*10章：2024-2030年中國(guó)商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)趨勢(shì)與建議分析 239

10.1 2024-2030年中國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì) 239

10.1.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，陣營(yíng)分化明顯 239

10.1.2 銀行卡普及應(yīng)用水平不斷提高 239

10.1.3 銀行卡對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的促進(jìn)作用越來越明顯 239

10.1.4 中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)**化步伐加速 240

10.1.5 產(chǎn)品創(chuàng)新成為焦點(diǎn) 240

10.1.6 銀行卡**犯罪風(fēng)險(xiǎn)加劇 240

10.2 2024-2030年銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)展望 241

10.2.1 銀行卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)態(tài)勢(shì) 241

（1）銀行卡產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)不可避免 241

（2）銀行卡改革轉(zhuǎn)型政策陸續(xù)出臺(tái) 241

10.2.2 發(fā)卡量較快增長(zhǎng)，發(fā)卡品質(zhì)穩(wěn)步提升 242

（1）2015年銀行卡發(fā)卡量將**50億張 242

（2）銀行卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)將較重視產(chǎn)品品質(zhì) 242

10.2.3 受理網(wǎng)絡(luò)較加完善，行業(yè)應(yīng)用不斷深化 242

（1）銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)較加完善 243

（2）銀行卡行業(yè)應(yīng)用不斷深化 243

10.2.4 金融IC卡大規(guī)模推廣應(yīng)用 244

（1）國(guó)內(nèi)EMV遷移進(jìn)程加速 244

（2）金融IC卡發(fā)行規(guī)模暴增 244

10.2.5 支付創(chuàng)新較加活躍，市場(chǎng)地位持續(xù)提升 245

（1）銀行卡支付方式創(chuàng)新較加活躍 245

（2）移動(dòng)支付業(yè)務(wù)及金額飛速增長(zhǎng) 246

10.2.6 市場(chǎng)主體較加多元，行業(yè)監(jiān)管和行業(yè)自律力度加大 246

10.2.7 信用卡業(yè)務(wù)模式持續(xù)創(chuàng)新，成為消費(fèi)金融的重要載體 247

10.2.8 銀行卡**化步伐加快 248

10.3 2024-2030年中國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展建議 248

10.3.1 優(yōu)化和改善用卡環(huán)境，提高銀行卡使用效率 248

（1）加快聯(lián)網(wǎng)建設(shè)，完善銀行卡受理環(huán)境 248

（2）加大宣傳力度，增強(qiáng)用卡意識(shí) 249

（3）創(chuàng)新銀行卡解決“睡眠卡”問題 249

（4）明確營(yíng)銷策略，改革和完善營(yíng)銷體制 249

10.3.2 健全內(nèi)控制度，強(qiáng)化管理措施 249

10.3.3 強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，保證用卡安全 250

（1）提高發(fā)卡質(zhì)量，發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶群體 250

（2）建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)控制體系 250

（3）加快產(chǎn)品創(chuàng)新，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu) 250

（4）提高服務(wù)質(zhì)量，滿足客戶的需求 251

*11章：2024-2030年中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)投資前景預(yù)測(cè) 252

11.1 2024-2030年中國(guó)銀行卡市場(chǎng)的投資分析 252

11.1.1 信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理分析 252

11.1.2 促進(jìn)銀行卡市場(chǎng)健康發(fā)展的對(duì)策建議 253

11.2 2024-2030年中國(guó)銀行卡主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和防范措施 256

11.2.1 主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 256

（1）外部欺詐風(fēng)險(xiǎn) 256

（2）中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn) 257

（3）內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn) 257

（4）持卡人信用風(fēng)險(xiǎn) 258

11.2.2 主要防范措施 258

11.3 2024-2030年中國(guó)銀行卡網(wǎng)上支付的風(fēng)險(xiǎn)及防范 259

11.3.1 中國(guó)銀行卡網(wǎng)上支付風(fēng)險(xiǎn) 259

11.3.2 中國(guó)銀行卡網(wǎng)上支付風(fēng)險(xiǎn)防范 262

11.4 2024-2030年銀行卡行業(yè)發(fā)展策略研究 264

11.4.1 國(guó)內(nèi)借記卡發(fā)展策略 264

11.4.2 金融IC卡發(fā)展策略 265

11.4.3 銀行卡營(yíng)銷的創(chuàng)新途徑 266

圖表目錄


圖表1：世界銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程 19

圖表2：不同市場(chǎng)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 19

圖表3：世界銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn) 20

圖表4：按業(yè)務(wù)模式劃分的銀行卡組織類型 20

圖表5：加拿大Interac Association的主要服務(wù)簡(jiǎn)介 23

圖表6：澳大利亞Bankcard發(fā)展歷程簡(jiǎn)介 25

圖表7：銀行卡產(chǎn)業(yè)的運(yùn)作機(jī)制簡(jiǎn)圖 26

圖表8：銀行卡產(chǎn)業(yè)的運(yùn)作特點(diǎn) 27

圖表9：美國(guó)銀行卡品牌發(fā)展歷程 29

圖表10：美國(guó)不同年齡段家庭背負(fù)各類債務(wù)的比例（單位：%） 31

圖表11：2018-2024年美國(guó)家庭債務(wù)市場(chǎng)規(guī)模（單位：萬億美元） 31

圖表12：建立單一歐洲支付區(qū)的目的和影響 32

圖表13：?jiǎn)我粴W洲支付區(qū)計(jì)劃對(duì)消費(fèi)者和企業(yè)的影響 33

圖表14：中國(guó)主要商業(yè)銀行主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)情況（單位：億元，%） 35

圖表15：影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍選擇的因素 36

圖表16：商業(yè)銀行各細(xì)分業(yè)務(wù)整合難度分析 38

圖表17：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)整合的發(fā)展方向分析 38

圖表18：新經(jīng)濟(jì)形態(tài)對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展與整合的新影響 39

圖表19：2018-2024年中國(guó)人均GDP變化情況（單位：美元） 40

圖表20：我國(guó)商業(yè)銀行分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的缺點(diǎn) 41

圖表21：我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行混業(yè)的必然性分析 42

圖表22：我國(guó)商行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)的對(duì)策及建議 43

圖表23：2018-2024年我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債增長(zhǎng)情況（單位：萬億元，%） 46

圖表24：*國(guó)庫(kù)現(xiàn)金管理商業(yè)銀行定期存款招標(biāo)匯總（單位：億元） 47

圖表25：2018-2024年我國(guó)國(guó)庫(kù)現(xiàn)金存入商業(yè)銀行情況（單位：億元，期） 47

圖表26：我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)類型簡(jiǎn)介 48

圖表27：我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因分析 49

圖表28：我國(guó)商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策分析 50

圖表29：商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的種類介紹 51

圖表30：2018-2024年我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)增長(zhǎng)情況（單位：萬億元，%） 52

圖表31：2024年二季度末我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)組合結(jié)構(gòu)圖（單位：%） 52

圖表32：各類商業(yè)銀行資產(chǎn)同比增速情況（單位：%） 53

圖表33：2024年二季度商業(yè)銀行貸款主要行業(yè)投向（單位：%） 53

圖表34：2018-2024年主要國(guó)有商業(yè)銀行新增貸款變化情況（單位：億元） 54

圖表35：對(duì)公領(lǐng)域資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì)簡(jiǎn)析 55

圖表36：零售領(lǐng)域資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì)簡(jiǎn)析 56

圖表37：城鎮(zhèn)化及三農(nóng)領(lǐng)域資產(chǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新趨勢(shì)簡(jiǎn)析 56

圖表38：我國(guó)企業(yè)融資難融資貴的原因 57

圖表39：銀行實(shí)施信貸資產(chǎn)證券化的主因分析 57

圖表40：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)類型 58

圖表41：16家上市銀行中間業(yè)務(wù)收入情況（單位：億元，%） 59

圖表42：16家上市銀行中間業(yè)務(wù)收入構(gòu)成情況（單位：%） 59

圖表43：5家國(guó)有銀行中間業(yè)務(wù)收入情況（單位：億元，%） 61

圖表44：8家股份銀行中間業(yè)務(wù)分項(xiàng)收入情況（單位：億元，%） 61

圖表45：3家城商行中間業(yè)務(wù)分項(xiàng)收入情況（單位：億元，%） 62

圖表46：我國(guó)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展存在的問題簡(jiǎn)析 63

圖表47：2018-2024年工商銀行中間業(yè)務(wù)收入占營(yíng)收比例趨勢(shì)圖（單位：%） 64

圖表48：商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢(shì) 64

圖表49：商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的思路 65

圖表50：商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)的具體策略 65

圖表51：銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu) 67

圖表52：銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的構(gòu)成部分簡(jiǎn)介 68

圖表53：中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司基本信息 69

圖表54：2018-2024年中國(guó)銀聯(lián)發(fā)展大事記 69

圖表55：中國(guó)銀聯(lián)的組織結(jié)構(gòu)圖（一） 71

圖表56：中國(guó)銀聯(lián)的組織結(jié)構(gòu)圖（二） 72

圖表57：中國(guó)銀聯(lián)的合作伙伴簡(jiǎn)介 73

圖表58：中國(guó)銀聯(lián)的產(chǎn)業(yè)合作體系簡(jiǎn)介 73

圖表59：中國(guó)銀聯(lián)與阿里對(duì)比分析 75

圖表60：中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程 76

圖表61：加強(qiáng)銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)規(guī)范管理的具體措施 77

圖表62：完善銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈的市場(chǎng)化手段簡(jiǎn)析 79

圖表63：2018-2024年中國(guó)銀行卡累計(jì)發(fā)卡量（單位：億張，%） 84

圖表64：底累計(jì)已發(fā)行銀行卡結(jié)構(gòu)圖（單位：%） 85

圖表65：2018-2024年中國(guó)銀行卡新增發(fā)卡量（單位：億張） 85

圖表66：2018-2024年中國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)筆數(shù)（單位：億筆，%） 86

圖表67：中國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)筆數(shù)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)（單位：%） 87

圖表68：2018-2024年中國(guó)銀行卡交易金額（單位：萬億元，%） 87

圖表69：中國(guó)銀行卡交易金額業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)（單位：%） 88

圖表70：2018-2024年中國(guó)聯(lián)網(wǎng)商戶變化趨勢(shì)（單位：萬戶，%） 88

圖表71：2018-2024年中國(guó)聯(lián)網(wǎng)POS機(jī)具數(shù)量及變化趨勢(shì)（單位：萬臺(tái)，%） 89

圖表72：2018-2024年中國(guó)ATM數(shù)量及變動(dòng)趨勢(shì)（單位：萬臺(tái)，%） 90

圖表73：中國(guó)銀聯(lián)銀行卡創(chuàng)新支付方式 91

圖表74：銀行卡相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)簡(jiǎn)介 91

圖表75：2018-2024年銀行卡消費(fèi)水平（單位：元） 93

圖表76：銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用的步驟 93

圖表77：2018-2024年中國(guó)銀行卡滲透率（單位：%） 94

圖表78：NFC支付終端 94

圖表79：銀行卡交易規(guī)模（單位：億筆，萬億元） 96

圖表80：銀行卡日均交易水平（單位：萬筆，億元） 96

圖表81：銀行卡行業(yè)主要政策的影響 97

圖表82：2018-2024年中國(guó)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模變化趨勢(shì)（單位：億元，%） 98

圖表83：2018-2024年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付市場(chǎng)規(guī)模變化趨勢(shì)（單位：億元，%） 98

圖表84：信用卡分期付款領(lǐng)域 99

圖表85：信用卡預(yù)借現(xiàn)金方式 100

圖表86：第三方換聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模結(jié)構(gòu)圖（單位：%） 100

圖表87：金融IC卡相關(guān)情況（單位：家，億張，%，倍） 101

圖表88：中國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)情況（單位：萬戶，萬臺(tái)，億張） 102

圖表89：2018-2024年中國(guó)金融IC卡累計(jì)發(fā)行數(shù)量變動(dòng)（單位：億張） 103

圖表90：銀行卡市場(chǎng)的組織結(jié)構(gòu) 103

圖表91：中國(guó)銀行卡產(chǎn)品結(jié)構(gòu)圖（單位：%） 104

圖表92：金融IC卡分類 105

圖表93：推廣金融IC卡主要意義 105

圖表94：EMV遷移涉及環(huán)節(jié) 107

圖表95：EMV遷移主要?jiǎng)恿?107

圖表96：中國(guó)IC卡發(fā)展歷程 108

圖表97：中國(guó)銀行卡受理環(huán)境狀況（單位：萬戶，萬臺(tái)） 112

圖表98：2018-2024年中國(guó)每臺(tái)ATM對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)變化趨勢(shì)（單位：張） 113

圖表99：2018-2024年中國(guó)每臺(tái)POS機(jī)具對(duì)應(yīng)的銀行卡數(shù)變化趨勢(shì)（單位：張） 113

圖表100：中國(guó)銀行卡借記卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)集中度（單位：億張，%） 115

圖表101：中國(guó)銀行卡借記卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)集中度（單位：萬張，%） 116

圖表102：中國(guó)銀行卡市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu) 117

圖表103：銀行卡風(fēng)險(xiǎn)形成原因分析 118

圖表104：2018-2024年中國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡量（單位：億張） 121

圖表105：影響消費(fèi)者持卡交易的自身因素分析 122

圖表106：影響消費(fèi)者持卡交易的發(fā)卡行經(jīng)營(yíng)管理體制因素分析 122

圖表107：影響消費(fèi)者持卡交易的銀行卡受理環(huán)境因素分析 124

圖表108：中國(guó)銀行卡收單模式的演變 125

圖表109：中國(guó)銀行卡收單模式回歸的原因分析 127

圖表110：銀行卡收單市場(chǎng)中銀行卡推廣過程中存在的問題 128

圖表111：銀行卡收單市場(chǎng)中信用卡推廣過程中存在的問題 129

圖表112：銀行卡收單市場(chǎng)中銀行卡受理市場(chǎng)中存在的問題 130

圖表113：基層農(nóng)行在拓展個(gè)性化銀行卡業(yè)務(wù)中存在的困難和障礙 132

圖表114：基礎(chǔ)農(nóng)行進(jìn)一步拓展個(gè)性化銀行卡業(yè)務(wù)的對(duì)策、措施 133

圖表115：冒用銀行卡各國(guó)立法案例 135

圖表116：中國(guó)關(guān)于冒用銀行卡的責(zé)任承擔(dān)與國(guó)外法律案例區(qū)別 137

圖表117：銀行的主要管理漏洞 138

圖表118：對(duì)銀行卡犯罪的主要防范措施 139

圖表119：深圳和


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• 詞條

  詞條說明

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