不良資產(chǎn)處置五大模式分析，總有一款適合你！

時(shí)間：2019-01-05

不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的**變現(xiàn)和**提升活動(dòng)。不良資產(chǎn)遵循著一定的經(jīng)濟(jì)規(guī)律啟承跌宕，上海匯筠律師事務(wù)所逆周期運(yùn)作把大的周期波動(dòng)熨平，經(jīng)濟(jì)下行時(shí)受讓更多不良資產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)好轉(zhuǎn)時(shí)再轉(zhuǎn)讓收獲頗豐。上海匯筠律師事務(wù)小編總結(jié)干貨不良資產(chǎn)處置五大模式分析，總有一款適合你！

資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為：股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)和實(shí)物類資產(chǎn)；資產(chǎn)處置的方式按資產(chǎn)變現(xiàn)手段分為良好處置和階段性處置。

良好處置主要包括破產(chǎn)清算、**、招標(biāo)、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、折扣變現(xiàn)等方式。

階段性處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實(shí)物資產(chǎn)再投資完善、實(shí)物資產(chǎn)出租、實(shí)物資產(chǎn)投資等方式。

一、銀行與資產(chǎn)管理公司合作模式

當(dāng)下我國金融行業(yè)分業(yè)經(jīng)營，使得銀行無法通過靈活多樣的方式對(duì)不良資產(chǎn)進(jìn)行處置。而資產(chǎn)管理公司可通過追償債務(wù)、租賃、轉(zhuǎn)讓、重組、資產(chǎn)置換、委托處置、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、資產(chǎn)證券化等多種方式處置資產(chǎn)，還可在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)探索新的處置方式。銀行可結(jié)合其資金優(yōu)勢(shì)和信息優(yōu)勢(shì)，挖掘具備戰(zhàn)略投資**和風(fēng)險(xiǎn)投資**的不良資產(chǎn)。

二、銀行與信托合作模式

信托具備財(cái)產(chǎn)獨(dú)立性和破產(chǎn)隔離優(yōu)勢(shì)，銀行與信托公司加強(qiáng)合作，互通信息，可利用信托的優(yōu)勢(shì)和功能(如重組、轉(zhuǎn)股等投資銀行手段)對(duì)上述債權(quán)予以清收，收回部分由信托公司和銀行按比例分成。

通過這種方式，既可以實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)的出表，減輕銀行不良貸款的壓力，而且不計(jì)入信托公司的資產(chǎn)負(fù)債表。

三、放寬民營資本進(jìn)入不良資產(chǎn)領(lǐng)域限制

打破當(dāng)下不良資產(chǎn)市場的牌照限制，放寬不良貸款和抵貸資產(chǎn)處置的政策限制，允許民間資本不論來自單位還是個(gè)人出資收購商業(yè)銀行的債權(quán)、股權(quán)和實(shí)物資產(chǎn)，并部分或全部享受資產(chǎn)管理公司的有關(guān)優(yōu)惠政策，切實(shí)**民間資本出資收購國有商業(yè)銀行不良資產(chǎn)后的債權(quán)人權(quán)利和股東權(quán)利，以解除收購方的后顧之憂。

四、銀行表外理財(cái)模式

面對(duì)暴露的存量不良貸款，銀監(jiān)會(huì)多次要求銀行加快核銷。但現(xiàn)在大部分不良貸款因?yàn)闆]有達(dá)到窮盡追償手段導(dǎo)致無法進(jìn)行核銷，加上當(dāng)下**市場“流包”現(xiàn)象嚴(yán)重，于是出現(xiàn)了一種新的不良資產(chǎn)處置方式，俗稱“表內(nèi)不良騰挪術(shù)”。

據(jù)相關(guān)媒體報(bào)道，銀行先賣出不良資產(chǎn)包（債權(quán)），和買方簽訂回購協(xié)議或者通過收益互換收回不良資產(chǎn)的受益權(quán)。既完成一定時(shí)間內(nèi)的出表，又將不良資產(chǎn)包的處置收益鎖定在自己手中。而從買方的角度，賺取的即買包和回購價(jià)格之間的差價(jià)，或者是約定的收益，一般為固收。這種方式并沒有實(shí)質(zhì)化解不良風(fēng)險(xiǎn)，依然將風(fēng)險(xiǎn)保留在系統(tǒng)內(nèi)，當(dāng)前已受到監(jiān)管層的關(guān)注。

五、資產(chǎn)證券化模式

我國資本市場經(jīng)過近十年的發(fā)展與實(shí)踐，在資產(chǎn)證券化方面已經(jīng)積累了一定的經(jīng)驗(yàn)，相關(guān)的法律制度也在不斷的完善，證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)相繼就資產(chǎn)證券化出臺(tái)了相關(guān)規(guī)定，可以說不良資產(chǎn)證券化的道路越來越近，但是由于其基礎(chǔ)資產(chǎn)是已經(jīng)逾期的貸款，資產(chǎn)池現(xiàn)金流主要來源于回收款。

與正常類信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品相比，風(fēng)險(xiǎn)要素更多，定價(jià)技術(shù)要求較高，且相關(guān)的法律法規(guī)尚需完善，所以真正的不良資產(chǎn)證券化還需進(jìn)一步探索和嘗試。專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)不良資產(chǎn)管理平臺(tái)債衛(wèi)士，就是通過互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)技術(shù)整合國內(nèi)銀行與非銀行征信機(jī)構(gòu)，提供不良資產(chǎn)處置的全程服務(wù)，并運(yùn)用大數(shù)據(jù)智能匹配、多維度查詢等**技術(shù)解決信息不對(duì)稱難題的創(chuàng)新模式，從而實(shí)現(xiàn)高回款、低成本的催收決策，并致力于讓不良資產(chǎn)處置變得簡單輕松。

可以說，在不良資產(chǎn)處置過程中，每一種處置方式并非孤立，而是嵌套其他方式或借助其他方式的配合，只有不斷創(chuàng)新、反復(fù)實(shí)踐，才能找到較專業(yè)高效的處置方式。

不良資產(chǎn)處置相關(guān)問答：

問：不良資產(chǎn)怎么處置？

答：不良資產(chǎn)處置的方式和手段是非常多元的，不僅涉及到訴訟追償?shù)确墒聞?wù)，還有諸如債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組等投融資手段，是專業(yè)性要求很高的行業(yè)。那么，如何通過這些多樣的不良資產(chǎn)處置手段，讓一個(gè)負(fù)債累累的壞賬企業(yè)起死回生呢？需要找專業(yè)的機(jī)構(gòu)來了解咨詢。

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問：不良資產(chǎn)處置及清收一般采用什么方式？
答：現(xiàn)在對(duì)不良資產(chǎn)包的處置方式瑞威資本**，包括債務(wù)重組、不良資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股等多種方式都參與到不良資產(chǎn)包的處置當(dāng)中。

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問：不良資產(chǎn)處置流程有哪些？
答：不良資產(chǎn)處置流程細(xì)分：
1、接受不良資產(chǎn)管理處置授權(quán)文件。
2、簽定不良資產(chǎn)交接協(xié)議。
3、審閱不良資產(chǎn)，建立資產(chǎn)管理臺(tái)帳。
4、制定不良資產(chǎn)管理處置方案。
5、選擇具體不良資產(chǎn)處置預(yù)案和處置方式。
6、審核資產(chǎn)處置追索方案。
7、設(shè)立不良資產(chǎn)處置專門帳戶。
8、組織實(shí)施不良資產(chǎn)的清理處置，建立抵債物資明細(xì)帳冊(cè)。
9、處置入庫物質(zhì)和收益。
10、擬寫不良資產(chǎn)管理處置意見，并做好終結(jié)資產(chǎn)資料的移交工作。
11、總結(jié)不良資產(chǎn)管理處置工作。
12、報(bào)告不良資產(chǎn)管理處置工作情況。

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問：不良資產(chǎn)處置是什么？
答：不良資產(chǎn)處置是指通過綜合運(yùn)用法律允許范圍內(nèi)的一切手段和方法，對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行的**變現(xiàn)和**提升的活動(dòng)。資產(chǎn)處置的范圍按資產(chǎn)形態(tài)可劃分為：股權(quán)類資產(chǎn)、債權(quán)類資產(chǎn)和實(shí)物類資產(chǎn)；資產(chǎn)處置方式按資產(chǎn)變現(xiàn)分為良好處置和階段性處置。良好處置主要包括破產(chǎn)清算、**、招標(biāo)、協(xié)議轉(zhuǎn)讓、折扣變現(xiàn)等方式，階段性處置主要包括債轉(zhuǎn)股、債務(wù)重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產(chǎn)置換、企業(yè)重組、實(shí)物資產(chǎn)再投資完善、實(shí)物資產(chǎn)出租、實(shí)物資產(chǎn)投資等方式。

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詞條說明
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